Camping financieren: zo krijg je de overname rond

Vaker dan de vraagprijs bepaalt de financiering of een campingovername doorgaat. Wie pas over geld nadenkt als het droomobject gevonden is, verliest het van de koper die zijn financiering al op een rij had. Dit artikel zet de drie bouwstenen op een rij waarmee vrijwel elke Benelux-koper een camping financiert, en wat een bank van je wil zien.

De drie bouwstenen

1. De bank: 50 tot 70 procent. Banken financieren bij campings zelden meer dan 50 tot 70 procent van de koopsom. Ze kijken vooral naar de bewezen exploitatie van het bedrijf dat je koopt, niet naar jouw plannen ermee. Een belangrijk praktijkpunt: de lokale bank in het land van de camping is meestal kansrijker dan je eigen bank thuis. Een Nederlandse bank financiert zelden buitenlands bedrijfsvastgoed; een regionale Franse of Duitse bank kent de campingmarkt in haar eigen werkgebied.

2. Eigen vermogen: het fundament. De rest komt uit eigen middelen. Voor de meeste kopers is dat spaargeld plus de overwaarde op de eigen woning, die vrijkomt bij verkoop of via een tweede hypotheek. Reken niet alleen de koopsom: ook de bijkomende kosten van 8 tot 15 procent en het werkkapitaal voor je eerste seizoen komen uit deze pot. Wat dat totaal betekent per prijsklasse lees je in Wat kost een camping?

3. De verkoperslening: de brug. In deze markt is het gebruikelijk dat de verkoper een deel van de koopsom als lening laat staan, tegen een afgesproken rente en looptijd. Dat verkleint het gat tussen bankfinanciering en eigen vermogen, en het is een sterk signaal: een verkoper die zijn geld deels in het bedrijf laat zitten, gelooft in de cijfers die hij je liet zien. Vooral bij pensioenverkopers is dit goed bespreekbaar.

Wat de bank wil zien

Kom niet met een droom, kom met een dossier:

• Drie jaar jaarcijfers van het object, plus de bezettingscijfers per maand;
• Een eigen exploitatiebegroting, inclusief je eigen loon. Een camping die alleen draait als jullie beiden fulltime gratis werken, financiert geen enkele bank, en terecht;
• Een onderhouds- en investeringsplan: wat moet er de eerste jaren gebeuren en wat kost dat;
• Je eigen verhaal: achtergrond, waarom dit bedrijf, wie doet wat. Horeca- of ondernemerservaring telt mee;
• De koopstructuur: koop je vastgoed en bedrijf, alleen het handelsfonds, of aandelen? Dat bepaalt zekerheden en dus de financierbaarheid. Het verschil staat in het stappenplan.

De volgorde die werkt

Zet je financiering op een rij vóórdat je gaat bezichtigen, niet erna. Praat verkennend met een bank of financieringsadviseur zodra je zoekprofiel en budget vaststaan, zodat je weet wat haalbaar is. En doe elk bod met een financieringsvoorbehoud: pas als de financiering rond is, wordt de koop definitief. Verkopers weten dat dit hoort bij een serieuze koper.

De rode draad: financiering is geen sluitstuk maar je startpunt. Wie zijn budget kent, zoekt gerichter, biedt geloofwaardiger en slaat sneller toe. Weet je wat je te besteden hebt? Stel een e-mailalert in op jouw budget en land, dan mis je geen object dat erbinnen valt.